보험사 직원들이 자동차상해에 가입하는 진짜 이유 5가지 | 자기신체사고 자동차상해 차이점 | 보험스파이닷컴

무조건 자동차상해에 가입하라고? 왜?

이 글은 자동차보험 가입할 때 자기신체사고와 자동차상해 사이에서 고민하는 당신을 위한 포스팅이다. 이 글이 두 가지 사이에서 어떤 담보에 가입해야 할지 판단하는 데에 도움이 될 것이라 믿는다. 아래 내용을 읽어보자.

 

※ 시간이 없는 사람들은 3.3. 보상범위, 한도, 과실상계 와 4. 보험사 직원이 <자동차상해>에 가입하는 진짜 이유 5가지 를 먼저 읽자.

 

 

1. <자기신체사고>에 가입하는 3가지 유형

자기 신체사고에 가입하는 사람들은 다음의 3가지 유형으로 나뉜다.

1. 보험설계사가 설계해준 대로 아무 생각 없이 가입한 사람
2. 다이렉트로 직접 설계했지만, 아무런 생각 없이 기본 설정값 그대로 가입한 사람
   (보험사 입장에서는 보험료가 저렴해 보이는 것이 중요해서, 기본 설정값을 자기신체사고로 해둔다.)
3. 자동차상해와 비교해보며 고민했지만, 그래도 보험료가 저렴한 것이 가장 중요한 사람

당신이 만약 첫 번째와 두 번째 유형이라면 반성해야 한다. 당신의 생명과 직결될 수도 있는 담보인데, 아무 생각 없이 가입해서는 안된다고 생각한다.

 

만약 당신이 세 번째 유형에 속한다면, 충분히 그 선택을 존중할 수 있다. 하지만, 이 포스팅을 끝까지 모두 읽고 난다면, 당신의 생각이 바뀔 수도 있을 것이다.

 

 

2. <자동차상해>에 가입하는 4가지 유형

자동차상해에 가입하는 사람들은 다음의 4가지 유형으로 나뉜다.

1. 보험설계사가 설계해준 대로 아무 생각 없이 가입하는 사람
2. 다이렉트로 직접 설계할 때, 계산 화면에 자동차상해를 '추천'한다며 팝업이 떠서 가입한 사람
3. 주변 지인들이 무조건 자동차상해가 좋다고 해서 가입한 사람
4. 자기신체사고와 비교해보며 고민했지만, 비싸도 자동차상해가 좋다고 판단한 사람

위 4가지 유형 중에서, 마지막 네 번째 유형인 사람에게는 박수쳐주고 싶다. 보험은 꼼꼼히 알아보고 가입해야 나중에 실제 사고가 발생했을 때 후회하지 않을 수 있기 때문이다.

 

자, 그럼 아래 내용을 통해 자기신체사고와 자동차상해의 차이점 및 장단점을 알아보도록 하자.

 

 

3. 자기신체사고 vs 자동차상해 차이점

구분		자기신체사고	자동차상해
3.1 줄임말		자손	자상, 차상해
3.2 가격 수준		상대적으로 저렴	상대적으로 비쌈
3.3 보상범위, 한도, 과실상계	치료비	보상O (한도O, 과실상계O)	보상 O (한도X, 과실상계X)
	위자료	보상X	보상O
	휴업손해	보상X	보상O
	기타손해배상금	보상X	보상O
3.4 최대 보장 금액		사망 1억 부상 3천만	사망 5억~7억 부상 3~5억

 

3.1 줄임말

자기신체사고는 자손으로, 자동차상해는 자상 또는 차상해로 줄여 말하곤 한다. (이하 줄임말 사용)

 

3.2 가격 수준

자상이 자손에 비해 약 2.5~5배 정도 비싼 편이다.

 

예를 들어, 사망 1억 원 / 부상 3천만 원의 담보를,

• 자손으로 보장받는 경우 보험료가 약 2만 원
• 자상으로 보장받는 경우 보험료가 약 5~10만 원

정도로 가격 차이가 난다고 보면 된다. (물론, 회사마다 그리고 사람마다 보험료 절대 수준에는 차이가 있음을 참고하길 바란다.)

 

결국, <과연 자상이 자손보다 2.5~5배 비싼 값어치를 하는가?>가 선택에 영향을 미치는 핵심이다. 

 

3.3 보상 범위, 한도, 과실 상계

이 부분이 자손과 자상의 가장 큰 차이점이라고 볼 수 있다. 아래에 이해하기 쉽게 적어두었으니, 꼼꼼히 읽어보자.

 

교통사고가 발생했다고 가정하자. 만약 당신의 과실이 매우 높지 않은 경우, 통상적으로 상대방으로부터 대인 접수를 통해 아래 항목에 대해 보상을 받게 된다.

1. 치료비 : 실제 병원에서 치료하는데 필요한 비용을, 당신의 과실 크기에 상관없이 전액 보상
2. 위자료 : 사고로 인해 당신이 받았을 정신적 피해에 대한 보상
3. 휴업손해 : 사고로 인해 치료기간 동안 일을 하지 못하게 되고, 이에 따라 얻지 못한 수입을 보상
4. 기타 손해배상금 : 입원 및 통원 기간에 따라 보상

 

하지만 당신의 과실이 매우 높은 경우, 상대방으로부터 대인 접수를 받을 수 없고, 결국 당신이 가입한 자손이나 자상으로 당신의 신체 상해를 보상받아야 한다.

 

이때, 당신이 자손에 가입되어 있었다면,

• 위 4가지 항목 중에 <1. 치료비>만 보상받을 수 있고,
• 그마저도 부상 급수별로 한도가 정해져 있으며, 
• 안전벨트를 매지 않은 경우 등 당신의 과실에 따라 감액될 수 있다.

 

하지만, 당신이 자상에 가입되어 있었다면,

• 위 4가지 항목 모두 보상받을 수 있고,
• 치료비 한도 없이 전액 보상받을 수 있으며,
• 당신의 과실 여부에 상관없이 마음 편히 보상받을 수 있다.

 

즉, 자상에 가입하면 마치 대인배상 처리받는 것처럼 금전적인 걱정이 전혀 없게 되는 것이다. 보상금액의 크기도, 자손으로 수십만 원 보상받을 때, 자상으로는 수백, 수천만 원을 보상받을 수 있다.

 

3.4 최대 보장 금액

• 자손 : 사망 및 후유장해 최대 1억 / 부상 최대 3천만
• 자상 : 사망 및 후유장해 최대 7억 / 부상 최대 5억

자손의 최대 보장 금액을 보면 정말 부족하다는 생각이 든다.

사람이 죽었는데 고작 1억이라니. 엄청 크게 다쳐도 치료비가 최대 3천만 원이라니. 뭐, 싼 게 비지떡인 것 같다.

 

4. 보험사 직원이 <자동차상해>에 가입하는 진짜 이유 5가지

결국, '보험 좀 잘 안다'라는 사람들이 자손 대신 자상에 가입하는 이유는 다음과 같다. 

 

1. 치료비 외에도 위자료와 휴업손해까지 보장되고, 결국 받을 수 있는 보험금이 크니까.
2. 치료비 한도가 없기 때문에 전액 보상되고, 결국 받을 수 있는 보험금이 크니까.
3. 과실 상계가 없기 때문에 내 과실 크기에 상관없고, 결국 받을 수 있는 보험금이 크니까.
4. 보험금을 훨씬 많이 받음에도 불구하고, 자손과의 보험료 차이는 많아봤자 10만 원 밖에 안되니까.
5. 보험금을 훨씬 많이 받음에도 불구하고, 보험처리 시 할증되는 수준은 자손과 동일하니까.

결국, 가성비가 좋으니까...

 

5. 결론

<자상이 더 비싸니까 영업하려고 자상 가입하라는 거 아냐?>라며 의심하는 사람들이 더러 존재한다. 하지만, '교통사고 합의금 잘 받는 방법'을 공유하는, 다시 말해 보험사의 돈을 뜯어내려고 혈안이 되어있는 사람들도 자상에 가입한다.

 

이 포스팅을 읽었음에도 불구하고 저렴한 자손에 가입하겠다고 한다면, 충분히 존중해줄 수 있다. 하지만, 이 담보는 다른 사람이 아닌 당신의 신체를 보장받는 담보이니, 든든하게 보장받기를 다시 한번 권유한다.

 

 

 

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보험도 다른 상품과 마찬가지로 발품을 파는 만큼 저렴해진다는 법칙이 적용된다. 하지만 발품을 파는 만큼 당신의 소중한 시간이 소모되고, 다른 할 일도 많은데 신경 써야 할 일이 많아지는 것도 사실이다.

 

혹시, 적당히 저렴하면서, 시간도 조금밖에 안 들고, 신경도 덜 써도 되는 방법으로 자동차보험에 가입하길 원하는 사람이 있다면 아래 링크를 클릭해보길 바란다.

자동차보험 가성비 있게 가입하는 방법.txt | 보험스파이닷컴

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